Il microcredito è uno strumento finanziario che ha lo scopo di rispondere alle esigenze di inclusione finanziaria di coloro che presentano difficoltà di accesso al credito tradizionale perché non dispongono di sufficienti garanzie. Non si tratta semplicemente di un prestito di piccolo importo, ma di un’offerta integrata di servizi finanziari e non finanziari. Ciò che contraddistingue il microcredito dal credito ordinario è l’attenzione alla persona, che si traduce con l’accoglienza, l’ascolto e il sostegno ai beneficiari dalla fase pre-erogazione a quella post-erogazione, nonché la particolare cura prestata alla sostenibilità del progetto.
Lo strumento del microcredito, nella forma di “microcredito imprenditoriale”, si rivolge a tutti coloro che intendono avviare o potenziare un’attività di microimpresa o di lavoro autonomo e/o che hanno difficoltà di accesso al credito bancario..
Chi può ottenere il finanziamento?
- Una microimpresa agricola ai sensi del Dlgs.228/2001 in particolare :
- Lavoratore autonomo o microimpresa, organizzata in forma individuale con un numero di
dipendenti inferiore alle 5 unità, di associazione, di società di persone, società tra professionisti, di
società a responsabilità limitata (SRL), semplificata o società cooperative con un numero di
dipendenti non soci inferiore alle 10 unità.
Come si può utilizzare il finanziamento?
Acquisto di beni (incluse le materie prime necessarie alla produzione dei beni o servizi e le merci destinate alla vendita) o servizi connessi all'attività;
Pagamento di retribuzioni di nuovi dipendenti o soci lavoratori;
Sostenimento dei costi per corsi di formazione aziendale;
Operazioni di liquidità (dietro presentazione di idonea documentazione comunque attestante la pertinenza all’operazione della spesa sostenuta);
No ristrutturazione del debito.
Le spese ammissibili devono intendersi al netto dell’IVA, che dovrà essere finanziata con mezzi propri.
Qual è l’iter da seguire?
Se sei interessato al finanziamento, il primo step è quello di recarti in una delle banche convenzionate con l’Ente Nazionale per il Microcredito e presentare la tua richiesta. Da questo momento, un tutor di microcredito specializzato ti assisterà, aiutandoti innanzitutto a capire se la tua idea imprenditoriale sia realizzabile. Lo stesso tutor sarà il tuo punto di riferimento per la redazione dell’idea imprenditoriale e per chiarire eventuali dubbi.
Quali sono le caratteristiche del finanziamento di microcredito?
Mutuo chirografaro.
Durata massima120 mesi incluso un eventuale periodo di preammortamento.
Importo max € 75.000 fino a 100.000 per le SRL Garanzia pubblica del Fondo di garanzia per le PMI (80% dell'importo finanziato), e per le operazioni di importo superiore a 50.000 euro garanzia al 60% per ogni finanziamento concesso.
La Banca potrà richiedere ulteriori garanzie personali (non reali) solo relativamente alla parte non coperta dalla garanzia pubblica. In deroga per le società a responsabilità limitata possono essere concessi finanziamenti fino a 100.000 anche assistiti da garanzie reali.
Si tenga in considerazione che, al momento, il Fondo di Garanzia per le PMI garantirà i finanziamenti di Microcredito con copertura al 80% fino all'importo massimo di 50 mila euro. Per gli importi superiori ai 50.000 euro siamo in attesa delle nuove disposizioni operative del Fondo.
Quali documenti sono necessari?
CHECKLIST DOCUMENTALE per Imprese e Professionisti:
Documento d'identità* e Codice fiscale*
Copia Visura Camerale della ditta e/o società rilasciata da non più di 3 mesi*
Copia modello attribuzione Partita IVA*
Numero d'iscrizione all'ordine professionale*
Copia Atto Costitutivo e Statuto (esclusivamente per le società) *
Copia delibere assembleari in cui vengono conferiti i poteri all'organo amministrativo a richiedere, perfezionare ed utilizzare fidi bancari (qualora non previsto dallo Statuto) *
Situazione economico/patrimoniale a data recente (qualora scadenza esercizio chiuso sia eccessivamente lontana-maggiore di 4 mesi) **
Copia ultime due dichiarazioni dei redditi della società/ditta con allegati estremi della presentazione**
Copia ultime dichiarazioni dei redditi personali dell'amministratore e dei soci con allegati estremi della presentazione**
Eventuali attestazioni professionali connesse alla realizzazione del progetto
Lettera di intenti per l'utilizzo e/o locazione eventuale sito operativo
Copia eventuale contratto di franchising da sottoscrivere per l'avvio del progetto
**Da presentare in banca
Banche convenzionate: