Il microcredito è uno strumento finanziario che ha lo scopo di rispondere alle esigenze di inclusione finanziaria di coloro che presentano difficoltà di accesso al credito tradizionale perché non dispongono di sufficienti garanzie. Non si tratta semplicemente di un prestito di piccolo importo, ma di un’offerta integrata di servizi finanziari e non finanziari. Ciò che contraddistingue il microcredito dal credito ordinario è l’attenzione alla persona, che si traduce con l’accoglienza, l’ascolto e il sostegno ai beneficiari dalla fase pre-erogazione a quella post-erogazione, nonché la particolare cura prestata alla sostenibilità del progetto.
Lo strumento del microcredito, nella forma di “microcredito imprenditoriale”, si rivolge a tutti coloro che intendono avviare o potenziare un’attività di microimpresa o di lavoro autonomo e/o che hanno difficoltà di accesso al credito bancario.
SOGGETTI BENEFICIARI
- Lavoratore autonomo o microimpresa, organizzata in forma individuale, di associazione, di società di persone, di società a responsabilità limitata, società a responsabilità semplificata o società cooperativa;
- Sono esclusi i finanziamenti ai seguenti soggetti:
- lavoratori autonomi o imprese individuali con un numero di dipendenti superiore alle 5 unità;
- società di persone, società a responsabilità limitata e semplificata, o società cooperative con un numero di dipendenti non soci superiore alle 10 unità.
Come si può utilizzare il finanziamento?
- Acquisto di beni (incluse le materie prime necessarie alla produzione dei beni o servizi e le merci destinate alla vendita) o servizi connessi all'attività;
- Pagamento di retribuzioni di nuovi dipendenti o soci lavoratori;
- Sostenimento dei costi per corsi di formazione aziendale;
- Ripristino capitale circolante;
- Operazioni di liquidità;
- No ristrutturazione del debito.
Qual è l’iter da seguire?
Se sei interessato al finanziamento, il primo step è quello di recarti in una delle banche convenzionate con l’Ente Nazionale per il Microcredito e presentare la tua richiesta. Da questo momento, un tutor di microcredito ti assisterà, aiutandoti innanzitutto a capire se la tua idea imprenditoriale sia realizzabile. Successivamente lo stesso tutor sarà il tuo punto di riferimento per la redazione dell’idea imprenditoriale e per chiarire eventuali dubbi.
Quali sono le caratteristiche del finanziamento di microcredito?
Mutuo chirografaro.
Durata massima 120 mesi incluso un eventuale periodo di preammortamento.
Importo max € 75.000 fino a 100.000 per le SRL .
Garanzia pubblica del Fondo di garanzia per le PMI (80% dell'importo finanziato), e per le operazioni di importo superiore a 50.000 euro garanzia al 60% per ogni finanziamento concesso.
La Banca potrà richiedere ulteriori garanzie personali (non reali) solo relativamente alla parte non coperta dalla garanzia pubblica. In deroga per le società a responsabilità limitata possono essere concessi finanziamenti fino a 100.000 anche assistiti da garanzie reali.
La richiesta di accesso al microcredito è totalmente gratuita fino all'atto di erogazione del finanziamento.*
Successivamente, laddove previsto dalla convenzione con l'istituto bancario, l'importo relativo all'1% (uno percento) della somma erogata verrà trattenuto dalla banca, all'atto dell'erogazione e trasferito al tutor incaricato dei servizi ausiliari.*
*Condizioni previste dalle banche convenzionate con l’Ente Nazionale per il Microcredito
Quali documenti sono necessari?
CHECKLIST DOCUMENTALE per Imprese e Professionisti:
- Documento d'identità* e Codice fiscale*
- Copia Visura Camerale della ditta e/o società rilasciata da non più di 3 mesi*
- Copia modello attribuzione Partita IVA*
- Numero d'iscrizione all'ordine professionale*
- Copia Atto Costitutivo e Statuto (esclusivamente per le società) *
- Copia delibere assembleari in cui vengono conferiti i poteri all'organo amministrativo a richiedere, perfezionare ed utilizzare fidi bancari (qualora non previsto dallo Statuto) *
- Situazione economico/patrimoniale a data recente (qualora scadenza esercizio chiuso sia eccessivamente lontana-maggiore di 4 mesi) **
- Copia ultime due dichiarazioni dei redditi della società/ditta con allegati estremi della presentazione**
- Copia ultime dichiarazioni dei redditi personali dell'amministratore e dei soci con allegati estremi della presentazione**
- Eventuali attestazioni professionali connesse alla realizzazione del progetto
- Lettera di intenti per l'utilizzo e/o locazione eventuale sito operativo
- Copia eventuale contratto di franchising da sottoscrivere per l'avvio del progetto
- Preventivi acquisto attrezzature/ macchinari/ stigliature/ supporti hardware e/o software / registratori di cassa connessi all'avvio del progetto
- Preventivi di eventuali lavori strutturali nei locali opzionati quali siti operativi
- Preventivi per eventuali spese per l'avvio del progetto (pubblicità in genere)
- Preventivi eventuali necessarie coperture assicurative di persone e locali
- Preventivi per l'acquisto prime forniture (recenti) ovvero fatture (recenti) quietanzate nel caso di investimenti già sostenuti
- Dettaglio affidamenti con il sistema bancario (allegando copia e/o ultimo trimestre) **
* Da presentare in banca.
**Solo se impresa costituita da più di 18 mesi.
ABRUZZO |
BCC ROMA (L’Aquila e prov.) |
BPER (Chieti e prov., L’Aquila e prov., Pescara e prov., Teramo e prov.) |
BCC DELLA VALLE DEL TRIGNO (provincia di Chieti) |
BANCO MARCHIGIANO (L'aquila e prov., Teramo e prov.) |
BASILICATA |
BANCA MONTE PRUNO (Potenza e prov.) (MOMENTANEAMENTE SOSPESA) |
BPER (Matera e prov., Potenza e prov.) |
BANCA 2021 ( prov. di Matera, prov. di Potenza) |
CALABRIA |
BCC CALABRIA ULTERIORE (Catanzaro e prov., Crotone e prov., Reggio Calabria e prov., Vibo Valentia e prov.) |
BCC MONTEPAONE (Provincia di Catanzaro: Montepaone, Soverato, Squillace) |
BCC MEDIOCRATI (Cosenza e provincia) |
BCC DEL CENTRO CALABRIA (Cosenza e Provincia, Catanzaro e provincia) |
BPER (Catanzaro e prov., Cosenza e prov., Crotone e prov., Reggio Calabria e prov., Vibo Valentia e prov.) |
BANCA 2021 ( prov. di Cosenza) |
CAMPANIA | |||
BPER (Avellino e prov., Benevento e prov., Caserta e prov., Napoli e prov., Salerno e prov.) | |||
BCC SAN MARCO DEI CAVOTI E DEL SANNIO- CALVI(Benevento e provincia) | |||
BCC CAPACCIO PAESTUM E SERINO (Avellino e prov.: Atripolda, Montella, Montoro, Serino; Salerno e prov.: Albanella, Capaccio Paestum, Eboli, Roccadaspide, Trentinara) | |||
BCC SCAFATI E CETARA (prov. di Napoli: Agerola, Gragnano, Pompei, Santa Maria La Carità – prov. di Salerno: Angri, Cetara, Cava dei Tirreni, San Marzano sul Sarno, Scafati, Vietri sul Mare) | |||
BCC FLUMERI (Avellino e prov., Benevento e prov.) | |||
BANCA MONTE PRUNO (Prov. di Avellino: Montoro; prov. di Salerno: Area Alburni/Cilento, Area Vallo di Diano, Area Valle dell'Irno) | |||
BANCA 2021 ( prov. di Salerno) | |||
BCC NAPOLI ( prov. di Napoli) | |||
BCC GAMBATESA (prov. Benevento) | |||
|
EMILIA ROMAGNA |
BPER (Bologna e prov., Ferrara e prov., Forlì Cesena e prov., Modena e prov., Parm e prov., Ravenna e prov., Piacenza e prov., Reggio Emilia e prov., Rimini e prov.) |
BCC RAVENNATE FORLIVESE E IMOLESE (prov. di Bologna, Forlì-Cesena e prov., Ravenna e prov.) |
BCC RIVAROLO MANTOVANO (Parma e prov.) |
FRIULI-VENEZIA GIULIA |
BPER (Pordenone ,Trieste) |
BCC PORDENONESE E MONSILE ( Pordenone e prov., Udine e prov.) |
LAZIO |
BCC ROMA (Frosinone e prov., Latina e prov., Roma e prov., Rieti e prov., Viterbo e prov.) |
BLU BANCA (Roma e prov., Viterbo e prov., Latina e prov., Frosinone e prov.) |
BPER (Frosinone, Latina, Roma, Rieti, Viterbo) |
BANCO DI SARDEGNA (Roma, Civitavecchia) |
BANCA POPOLARE DEL FRUSINATE (Roma, Frosinone e provincia: Alatri, Cassino, Ferentino, Isola del Liri, Ripi, Veroli) |
BCC COLLI ALBANI (Provincia di Roma: Ariccia, Ciampino, Frascati, Genzano, Grottaferrata, Lanuvio, Marino, Rocca di Papa) |
BCC NETTUNO (Anzio e Nettuno) |
BCC BELLEGRA (Bellegra,Gerano,Genazzano, Olevano Romano,San Vito romano) |
LIGURIA |
BANCO DI SARDEGNA (Genova, La Spezia, Savona) |
BANCA ALPI MARITTIME ( Loano-SV) |
BPER( La Spezia, Genova, Savona, Imperia) |
LOMBARDIA |
BANCO DI SARDEGNA (Milano) |
BCC MILANO (Monza e Brianza, Milano e prov., Bergamo) |
BANCA AGRICOLA POPOLARE DI RAGUSA (Milano) |
BCC RIVAROLO MANTOVANO (Prov. di Cremona: Casalmaggiore, Piadena. Prov. di Mantova: Mantova, Gazzuolo, Rivarolo Mantovano, Sabbioneta, Viadana) |
BPER (Bergamo, Brescia e prov., Cremona e prov., Como e prov., Lecco, Lodi, Mantova e prov., Milano, Monza e Brianza, Varese, Pavia ) |
MARCHE |
BPER (Ancona e prov., Ascoli Piceno e prov., Macerata e prov., provincia di Pesaro e Urbino, Porto San Giorgio (FM)) |
BANCO MARCHIGIANO (Macerata e provincia, Fermo e provincia, Ancona e provincia, Pesaro e provincia, Teramo e provincia, L'Aquila e provincia) |
MOLISE |
BPER (Campobasso e prov., Isernia e prov.) |
BCC ROMA (Isernia) |
BCC DELLA VALLE DEL TRIGNO (Campobasso e prov.) |
BCC Gambatesa (Campobasso e prov.) |
PIEMONTE |
BANCA ALPI MARITTIME (Cuneo e provincia, Torino) |
BPER (Alessandria e prov., Biella, Novara, Torino, Cuneo e prov., Asti e prov.) |
PUGLIA |
BPER (Bari e prov., Barletta, Andria, Trani, Trinitapoli (BAT), San Ferdinando di Puglia (BAT) Foggia e prov., Ginosa (TA), Martina Franca (TA), Massafra (TA), Lecce e prov., Brindisi e prov.) |
BCC TERRA D’OTRANTO (Lecce e provincia: Carminiano, Melendugno e Monteroni di Lecce) |
BCC DEGLI ULIVI TERRA DI BARI (Provincia di Bari: Bitetto, Modugno) (MOMENTANEAMENTE SOSPESA) |
BCC SAN GIOVANNI ROTONDO (Foggia e provincia: San Giovanni Rotondo, Carpino, San Marco in Lamis, Rignano Garganico, Manfredonia, Monte Sant’Angelo ,San Severo, Vieste, Lucera, Torremaggiore) (MOMENTANEAMENTE SOSPESA) |
SARDEGNA |
BANCO DI SARDEGNA (Cagliari, Nuoro e prov., Oristano e prov., Sassari e prov., Sud Sardegna) |
SICILIA |
BPER (Agrigento e prov., Catania e prov., Messina e prov., Palermo, Bagheria (PA), Siracusa e prov., Trapani e prov.) |
BANCA AGRICOLA POPOLARE DI RAGUSA (Catania e prov., Enna e Piazza Armerina, Messina e prov., Palermoe prov., Ragusa e prov., Siracusa e prov.) MOMENTANEAMENTE SOSPESA |
BCC LA RISCOSSA DI REGALBUTO (Troina, Agira, Calascibetta) -Progetti speciali- (MOMENTANEAMENTE SOSPESA) |
BCC DI ALTOFONTE E CACCAMO ( Palermo, Altofonte (PA), Caccamo (PA), Termini Imerese (PA), Piana degli Albanesi (PA)) |
BCC SAN FRANCESCO (Agrigento e provincia, Catania e provincia) |
BCC AGRIGENTO (prov. di Agrigento) |
TOSCANA |
BANCO DI SARDEGNA (Livorno) |
BPER (Arezzo, Firenze, Marradi (FI), Lucca e prov., Grosseto e prov., Livorno e prov., Massa- Carrara, Pisa, Siena Pistoia, Prato) |
BCC BANCA CENTRO (Livorno e provincia, Siena e provincia, provincia di Arezzo, provincia di Grosseto) |
BCC ANGHIARI E STIA (Arezzo e prov.) |
TRENTINO ALTO ADIGE |
BPER (Trento, Riva del Garda, Rovereto) |
UMBRIA |
BPER (Perugia, Castiglione del Lago ( PG), Foligno (PG), Spoleto (PG), Terni, Narni) |
BCC BANCA CENTRO (Perugia e prov., Terni e prov.) |
BCC ANGHIARI E STIA (Perugia e prov.) |
VENETO |
BPER (Belluno, Cortina d’Ampezzo (BL), Padova e prov., Rovigo e prov., Treviso, Mogliano Veneto (TV), Venezia, Chioggia (VE), Jesolo (VE), Verona e prov., Vicenza e prov.) |
BCC ROMA (Padova e prov., Treviso e prov., Venezia e prov., Verona e prov., Vicenza e prov.) |
CENTROMARCA BANCA (Treviso e prov., Venezia e prov.) |
BCC PORDENONESE E MONSILE ( Treviso e prov,. Venezia) (MOMENTANEAMENTE SOSPESA) |
Per maggiori informazioni:
Area Credito
E-mail: bds@microcredito.gov.it
Tel. 06.86956900